各種媒體和專(zhuān)業(yè)報(bào)道中經(jīng)常提到銀行的信貸規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模，相信很多銀行以外的人員對(duì)這個(gè)概念都充滿(mǎn)疑惑。

網(wǎng)友就問(wèn)，銀行的信貸規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模到底是什么關(guān)系？相互之間有聯(lián)系嗎？信貸規(guī)模大一定就意味著這家銀行的總資產(chǎn)規(guī)模會(huì)相應(yīng)地就大嗎？

說(shuō)到這個(gè)問(wèn)題，還真的想到一個(gè)笑話(huà)：一家省級(jí)銀行在各種媒體宣傳各項(xiàng)存款突破1000億元。本來(lái)1000億元對(duì)一家銀行并不是什么大的數(shù)據(jù)，可是這家銀行的存款規(guī)模只有200多億元，貸款規(guī)模只有170億元左右，各項(xiàng)存款突破1000億元到底是怎么來(lái)的呢？

很八卦地找來(lái)這家銀行的報(bào)表，直觀地看這家銀行的總資產(chǎn)規(guī)模只有不到600億元，這1000億元的總存款到底指提什么呢？經(jīng)過(guò)對(duì)這家銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行分析，最后得出結(jié)論：這家銀行的各項(xiàng)存款規(guī)模是各項(xiàng)存款加同業(yè)拆借和同業(yè)存放，然后再加上各項(xiàng)貸款和資本金，正好突破1000億元。我勒個(gè)去，這家銀行要逆天嗎？

為了說(shuō)明信貸規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模這個(gè)問(wèn)題，我們可以從幾個(gè)方面進(jìn)行分析：

01信貸規(guī)模到底指的是什么？資產(chǎn)規(guī)模指的是什么？

實(shí)際上，在銀行內(nèi)部說(shuō)到貸款規(guī)模的時(shí)候，不同的業(yè)務(wù)口徑有不同的內(nèi)涵，具體有：銀行資本金約束下銀行可能貸款的最大規(guī)模、銀行已經(jīng)發(fā)放的貸款的總規(guī)模、銀行受存貸比約束下存款決定的貸款投放規(guī)模、監(jiān)管部門(mén)和銀行總行確定的銀行當(dāng)年能夠投放的貸款最大量等，但在一般情況下，當(dāng)人們說(shuō)到信貸規(guī)模與資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)應(yīng)時(shí)，一般指的是銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的信貸余額。

資產(chǎn)規(guī)模指的又是什么呢？

商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模指的是商業(yè)銀行過(guò)去的交易或者事項(xiàng)形成的、由商業(yè)銀行擁有或者控制的、預(yù)期會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的資源。通俗地說(shuō)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模就是銀行報(bào)表上體現(xiàn)的擁有的全部資產(chǎn)的余額。

在商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模中，信貸規(guī)模是銀行資產(chǎn)的一部分，并成為銀行的最大資產(chǎn)。

資產(chǎn)規(guī)模都包括哪些內(nèi)容。

商業(yè)銀行的資產(chǎn)根據(jù)不同的表述可以有不同的劃分，但無(wú)論怎樣劃分，信貸資產(chǎn)都是銀行資產(chǎn)中的一部分。

從銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中分析銀行資產(chǎn)，銀行的總資產(chǎn)分為由流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期資產(chǎn)、其他資產(chǎn)。流動(dòng)資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、在同業(yè)的存款、拆出資金、短期貸款、短期投資、一年內(nèi)到期的投資、其他流動(dòng)資產(chǎn)等；長(zhǎng)期資產(chǎn)包括中長(zhǎng)期貸款、逾期貸款、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、其他長(zhǎng)期資產(chǎn)?？梢?jiàn)，銀行資產(chǎn)中短期貸款和長(zhǎng)期貸款是銀行總資產(chǎn)的一部分。

從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的要求看，商業(yè)銀行資產(chǎn)分為現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款資產(chǎn)、證券資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、匯差資金五類(lèi)。貸款資產(chǎn)是銀行資產(chǎn)的主要部分。

所以，無(wú)論以什么方式劃分銀行的資產(chǎn)類(lèi)型，信貸資產(chǎn)都是銀行資產(chǎn)中不可或缺的一部分，而且是為銀行帶來(lái)利潤(rùn)的重要組成部分。

03銀行的資產(chǎn)規(guī)模與信貸規(guī)模有什么區(qū)別和聯(lián)系？是不是信貸規(guī)模越大銀行的資產(chǎn)規(guī)模就越大呢？

正常情況下，銀行的信貸規(guī)模越大，銀行的資產(chǎn)規(guī)模就越大，畢竟信貸是銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源。

但是，在現(xiàn)實(shí)中，同等規(guī)?？傎Y產(chǎn)即資產(chǎn)規(guī)模的銀行，貸款規(guī)模的差異也可能會(huì)很大。

截至2016年末，河南洛陽(yáng)某銀行注冊(cè)資本26.50億元，資產(chǎn)總額達(dá)1800億元，貸款達(dá)600億元，貸款規(guī)模占資產(chǎn)規(guī)模的比重為33%；

河北廊坊某銀行2015年末資產(chǎn)規(guī)模為1280億元，貸款余額即貸款規(guī)模為263億元，信貸規(guī)模占資產(chǎn)規(guī)模的比重只有20%。

從上面的數(shù)據(jù)情況看，信貸規(guī)模雖然是資產(chǎn)規(guī)模的一部分，但卻并不一定會(huì)隨著貸款規(guī)模的擴(kuò)大而資產(chǎn)規(guī)模同等比例擴(kuò)大，由于各銀行的業(yè)務(wù)模式不同，信貸規(guī)模在銀行的資產(chǎn)規(guī)模中占比也存在較大的差異，極端情況下，信貸規(guī)?？梢赃_(dá)到銀行資產(chǎn)規(guī)模的75%，即1000億元的資產(chǎn)規(guī)模中可以有750億元的貸款規(guī)模，但是也可能同樣1000億資產(chǎn)規(guī)模的銀行只有200億元的信貸規(guī)模。