貸款方式那么多，哪種貸款方式才是最適合的？各種貸款方式的風險點又有哪些呢？

一、信用貸款

信用貸款是一種無抵押無擔保的貸款類型，僅憑借款人的信用程度作為還款保證。

信用貸款額度一般不超過30萬，期限不固定，多以短期為主。申請個人信用貸款通常需要借款人提供以下材料：收入證明、個人征信報告、個人職業(yè)信息等。

風險

信用貸款由于申辦流程簡單，放款速度快，受到很多人的青睞，但需要注意的是，信用貸款騙局較多，受騙風險大。

這類騙局多以收取手續(xù)費、保證金等為由要求借錢人繳納一定費用，使得借款人借款不成反受經(jīng)濟損失。

因此，信用貸款一定要選擇銀行等正規(guī)金融機構(gòu)辦理。

二、抵押貸款

抵押貸款要求借款人提供車輛、房產(chǎn)等抵押品作為貸款擔保，貸款期限較靈活，從1—10年不等，可貸款金額數(shù)大。

同時，部分金融機構(gòu)支持將已抵押物進行二次抵押，充分利用抵押物價值。

貸款期滿后，若借款人未按期償還貸款，借款機構(gòu)有權(quán)將抵押品拍賣，償還貸款后多出的余額歸還借款人，當拍賣款不足以清償貸款時，則需要借款人繼續(xù)償付。

風險

抵押貸款最大的風險在于，不能按時還款時造成抵押物被執(zhí)行的風險。

一些民間借款公司利率高，催討手段粗暴，抵押了唯一住房的借款人及家人可能無家可歸。而且抵押品拍賣時通常價格較低，因此也存在資產(chǎn)縮水的風險。

三、質(zhì)押貸款

質(zhì)押貸款是指借款人將動產(chǎn)或權(quán)利移交借款機構(gòu)保管來作為債權(quán)擔保的貸款方式，如存單質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等。

按照質(zhì)押物的種類不同，可質(zhì)押金額也會有所區(qū)別。相較于抵押貸款無需移轉(zhuǎn)占有抵押物，質(zhì)押貸款必須移轉(zhuǎn)占有質(zhì)押物。

風險

可用于質(zhì)押的動產(chǎn)和權(quán)利范圍較小，質(zhì)押涉及的材料又非常多，因此質(zhì)押貸款申請過程較為復(fù)雜。

當借款人未按期償還貸款，借款機構(gòu)可以不等待協(xié)商或法院判決，直接處置質(zhì)押物，借款人的逾期緩沖期較短。

四、票據(jù)貸款

票據(jù)貸款是指持票人將未到期的票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)而取得資金的一種融資方式。

票據(jù)貸款目前以匯票為主，較為典型的方式是票據(jù)貼現(xiàn)。相比一般貸款，票據(jù)貸款手續(xù)相對簡便，是企業(yè)短期融資的重要工具。

風險

受票據(jù)時效的限制(一般不超過6個月)，票據(jù)貸款到期后無法展期，需要借款人籌集周轉(zhuǎn)資金，加劇了借款人資金流動性的壓力。

票據(jù)貸款還存在延遲兌付的違約風險，但多發(fā)于非正規(guī)金融機構(gòu)。

除了上述4種正規(guī)金融機構(gòu)常見的貸款方式外，在民間借貸中還有一些其它融資形式。

過橋貸款

借款人在申請新的借款項目前，需要先償還之前的借款，而向民間貸款公司借用的過渡性資金。

過橋貸款期限短、利率高，一旦借款人資金鏈斷裂（如銀行不再續(xù)貸），借款人將承受十分高額的借貸成本。

融資租賃貸款

融資租賃是目前最為普遍、最基本的非銀行金融形式，目前大部分車抵公司都是以融資租賃的形式進行。

區(qū)別于抵押貸款，融資租賃的物品所有權(quán)歸借貸公司所有，借款人需要支付租金來獲得使用權(quán)。

租賃結(jié)束后，物品的所有權(quán)轉(zhuǎn)移問題是融資租賃貸款最大的風險所在。