比較細(xì)心的朋友在買基金的時候會發(fā)現(xiàn)，基金有兩個凈值，一個是單位凈值，一個是累計(jì)凈值。那么這兩個凈值有什么不同呢？

基金的單位凈值，其實(shí)就是每份基金的價(jià)格，計(jì)算公式是：基金的總凈資產(chǎn)/基金份額總數(shù)。假設(shè)說，現(xiàn)在基金的總凈資產(chǎn)有15億，而現(xiàn)在基金的份額總數(shù)有10億份，那么計(jì)算下來每一份的單位凈值也就是1.5元。基金的單位凈值，也是現(xiàn)在每份基金單位凈資產(chǎn)的價(jià)值。

只是大家需要注意的是，通常我們在基金銷售軟件上，所看到的基金的單位凈值，是前一個交易日的基金單位凈值，并不是我買入時候的單位凈值。因?yàn)榛鸬膬糁?，是在交易日晚上才會公布的。我們買基金的時候，并不知道它當(dāng)天的單位凈值是多少。也就是說，我們是盲買的。如果我們在交易當(dāng)天下午三點(diǎn)之前買入，那么真正成交的凈值會是當(dāng)天晚上的公布的凈值。如何超過三點(diǎn)了，那么就是第二個交易日晚上公布的凈值了。（qdii基金略有不同，以前有文章專門給大家分享過，這里不再重復(fù)了）

舉個例子：假設(shè)我們是在周五下午3點(diǎn)之前，買入的基金，那么是按照當(dāng)日晚上的基金單位凈值進(jìn)行結(jié)算。如果我們是在周五下午三點(diǎn)之后買入的基金，那么會按下一個交易日，也就是下周一晚上的基金單位凈值進(jìn)行結(jié)算的。（同樣周末買的基金，和星期一下午3點(diǎn)之前買入的基金一樣，都是按照周一晚上的基金凈值結(jié)算的。）

基金的單位凈值講完了，我們再來聊聊累計(jì)凈值。其實(shí)累計(jì)凈值就是單位凈值加上基金所有歷史分紅。用基金的累計(jì)凈值減去1得到的就是這只基金成立以來，給我們創(chuàng)造的總收益。所以，這個數(shù)值是越高越好。

有一些朋友喜歡買“便宜”的基金，覺得基金的單位凈值越低越好，但是事實(shí)上基金的單位凈值也是越高越好。有的基金為了迎合某些人買“便宜”基金的心態(tài)，就多一些分紅，把基金的單位凈值給降低。但其實(shí)基金的分紅，就是就是把我們基金里面的錢，又還給我們而已，我們的總資產(chǎn)，并沒有因?yàn)榛鸬姆旨t而增加或者減少。如果基金沒有分紅，那么基金的單位凈值和累計(jì)凈值，就是一樣的。比如這只基金：